Informatie over (alternatieven voor) banken

Versie 21 augustus 2024. Door Marnix Lamers, op persoonlijke titel. Als je meer over mij wilt weten: zie deze site www.ourhumannature.co, www.wendemaraan.nl & www.facebook.com/marnix.lamers

Zoek jij ook een andere oplossing voor je betalingsverkeer dan de grote banken? Lees dan verder.

 

Vooraf

Deze informatie is verzameld door mijzelf, met dank aan diverse mensen. Hun input is anoniem verwerkt. Bedenk wel dat alles subjectief is en niet compleet. Hoe dan ook waardevol, wat mij betreft. Ik ben puur afhankelijk van wat ik om me heen heb kunnen oppikken.

Zie het puur als aanzet voor jou, als je met dit onderwerp bezig bent. Houd daar rekening mee. Verwacht dus geen perfecte handleiding oid. Je zult dus zelf ook moeten zoeken. We doen dit ook echt samen. Stuur me ook aub jouw ervaringen, dan verwerk ik dat hier. Kan in een paar regels.

Het bevat ook zeker geen advies, want ten eerste mag dat niet, en bovendien, dat hangt helemaal af van wat je wilt. Bv. crypto’s ben ik nu niet mee bezig, maar als dat belangrijk is voor je, kom je mogelijk ergens anders op uit. Sommige services heb ik nog niet goed kunnen bekijken.

Gebruik ook de handige site www.moneycheck.com, waar diensten zoals verderop genoemd, systematisch en uitgebreid worden vergeleken.

Vertrekpunt en mijn eisen

was dat ik een nieuwe oplossing zoek voor mijn zakelijke bankrekening. Ik ben op zich tevreden over Revolut, ware het niet dat de zakelijke rekeningen daar een NL IBAN krijgen en ik wil dat anders. Ik wil in elk geval alle normale services waaronder in elk geval betalingsverkeer online, liefst ook Ideal, en zeker ook met een betaalpas.

Ik zoek een bank/service die niet zoveel info vraagt bij inschrijven zoals veel Nederlandse banken nu. Het is echt zwaar overdreven aan het worden. Het liefst ook een bank die niet deelneemt aan Wef, SDG’s etc. Dat is een lastig punt, want de vraag is wat dat werkelijk zegt. Gaat te ver om dat helemaal na te gaan. Voel zelf.

Ik had nu zelf primair deze wensen/vragen tav banken/services nieuwe stijl:

• Is een zakelijke rekening mogelijk?
• Is en blijft IBAN buitenlands? (de meeste mensen willen een NL Iban en vinden een buitenlandse bank niet vertrouwd; voor mij is het inmiddels eerder andersom ????
• Krijg ik betaalpas die in Nederland werkt bij tankstations en winkels?
• Kan Ideal?
• Is inschrijven makkelijk? (bv een relatie van me moest zelfs opdrachtgevers opgeven bij aanvraag rekening bij ASN)

Uiteraard zijn er veel meer relevante criteria, zoals: valt een bank/service onder het depositie-garantiestelsel (verder noem ik dat vanaf nu verkort: deposito). Niet onbelangrijk.

Namen en rugnummers

Hier lees je onder elkaar de banken/services die ik al kende, of mij genoemd zijn als tip.

Diverse mensen kiezen overigens bewust voor het gebruik van meerdere rekeningen/tools naast elkaar, om nog meer safe te zijn. En iemand maakte me bewust dat ik een persoonlijke rekening natuurlijk ook als zakenrekening kan gebruiken…ik kan niet 1-2-3 checken of dat in de praktijk geaccepteerd wordt.

Wat erg opvalt, is dat elke bank/service zijn eigen vertrekpunt heeft. Meer dan ooit tevoren. Elk concept & uitwerking is weer anders. De wereld wordt niet simpeler op :).

1. Revolut

Werkt vanuit Litouwen. Dat vinden sommigen wat vaag, of onvertrouwd, maar het is gewoon een normale, compleet legale instelling.

Financiële service die in mijn beleving functioneert als bank voor wat ik als ondernemer nodig heb.

Ik ben op zich zeer tevreden. Ik heb hier nu een zakenrekening, maar daar is wel de transitie ingezet naar Nederlandse IBAN-nummers, zowel de business- als de prive accounts. Dat wil ik niet gezien hoe onze overheid de banken teveel eisen oplegt.

Revolut is in elk geval overzichtelijk, allerlei extra services, en werkt goed met crypto’s.

Je kunt een gratis rekening krijgen, met bv 5 gratis uitgaande transacties per maand. Daarboven betaal je dan klein bedrag.

Werkt met ideal.

Betaalpas werkt bij alle tankstations en meeste winkels, mastercard.

Inschrijven is makkelijk in mijn ervaring.

Ik schat in dat dit echt een safe, stabiele partij is. ‘Het geld op je Revolut Business account is beschermd door de Litouwse depositoverzekering beheerd door de Staatsmaatschappij Deposit and Investment Insurance (VĮ “Indėlių ir investicijų draudimas”) in overeenstemming met de voorwaarden vastgesteld door de Wet op de Verzekering van Deposito’s en Verplichtingen aan …’zie https://help.revolut.com/nl-NL/business/help/more/security-and-personal-data/is-my-money-protected/

Een van de investeerders in Revolut is wel verbonden aan WEF. Niet de bank an sich.

2. openbank.nl

Online bank. Hebben nederlandse site en kantoor in Den haag. gevestigd in UK, met vergunning van FCA (hun AFM zeg maar).

Ik vind hun verhaal op zich goed https://www.openbank.nl/betaalrekening

Het heeft een aantal grote voordelen, maar ook wel paar nadelen voor mij. Hier de info die ik heb gekregen:

• Gratis bankrekening en spaarrekening
• Gratis Mastercard, bij meeste winkels in nederland betalen mogelijk
• IBAN niet nederlands: met ‘ES’, dus spaans, en dat BLIJFT zo, dame die ik sprak heeft het speciaal nagevraagd. Bij Revolut ligt dat blijkbaar anders, maar in hun geval zou het IBAN-discriminatie zijn en dat mag niet….hoe dan ook een voordeel vind ik zelf
• Aantrekkelijke spaarrente, nu 3,65%
• aanmeldprocedure niet moeilijk, KVK uittreksel zou genoeg moeten zijn.
• Ideal-betalingen niet mogelijk. Wel dus mastercard
• NB! Nu nog geen zakelijke rekening en producten mogelijk, nog niet bekend wanneer wel
• Werken ook met incasso’s
• Vallen onder deposito
• Werkt met ideal.
• Zijn wel deel van santander -groep, die lid is van WEF, en op die manier dus verbonden … https://www.weforum.org/organizations/banco-santander-sa (bizar dat ook dit tegenwoordig deel van mijn afwegingen moet zijn…)

3. wise.com

Vernieuwende tool.

‘Transfer Money & Send it Abroad’

https://moneycheck.com/transferwise-review/

 ‘What is Wise?

Launched in 2011 and founded by Taavet Hinriku and Kristo Käärmann – Wise is a money transfer service company that operates purely online. The founders launched the platform with the view of revolutionizing the cross-border payments sector, insofar that they wanted to bring more competitive foreign exchange fees to everyday consumers.

In order to achieve this, the overarching concept of Wise that they offer customers the mid-market exchange rate on their chosen currency pairs. This is in stark contrast to traditional financial institutions, who will all-but certainly add a percentage on top of the market rate that they get. We’ll explain how this works in more detail further down.’

Is geen ‘officiële’ bank, geven wel elektronisch geld uit

Geld van rekeninghouders gescheiden bewaard, dus veilig bij faillissement.

Valt niet onder deposito.

Geen ideal.

Belgische IBAN.

Een gebruiker zegt: ‘Wise: vraagt veel info en het is mij niet duidelijk wat ze met die data doen, loop er regelmatig vast.’

4. Regiobank

Sympathiek, en heel persoonlijk, maar tegelijk maakt het dat omslachtiger. Komt toch wat oubollig over.

https://www.regiobank.nl/home.html

‘Bij RegioBank krijg je het beste van twee werelden: een zelfstandig adviseur in de buurt die jou kent en bij wie je even binnenloopt voor een vraag of persoonlijk advies. En alle gemakken van digitaal bankieren.’

Inschrijven moet met persoonlijk langsgaan bij adviseur in jouw buurt. Wel onderscheidend! Kan handig zijn als je ook je hypotheek, verzekering en meer onder 1 dak wilt.

IBAN is helaas alleen nederlands.

Werkt met ideal.

Info betaalrekening: https://www.regiobank.nl/betalen/betaalrekening-plus-betalen.html

Creditcard mogelijk

Verder klassiek beeld, geen echt innovatieve services/features volgens mij. Wel weer mooi dat ze zich dus heel anders profileren dan de grote banken. Deel van Volksbank-groep, samen met SNS, ASN en nog een.

5. Nexo:

Werkt op heel andere basis. Dit is misschien wel de meest vernieuwende/ afwijkende tool.

‘Instant Cash Loans Backed by Cryptocurrency

It is often said that cryptocurrencies and blockchain technology will eventually disrupt most industry sectors. Whether that’s traditional money, finance, real estate, or social media – the cryptographic revolution has the potential to change the way we view conventional systems.

With that being said, a somewhat new angle that cryptocurrencies like Bitcoin can revolutionize is that of the consumer loan space. Companies such as Nexo is doing just that via its instant crypto credit line.

In a nutshell, by depositing cryptocurrencies into a Nexo account, the platform will give you a line of credit. The specific amount will depend on the size of the security deposit you put up, and you can request to receive the money in real-world currencies such as the Euro, US Dollar, or British Pound.

In the need of financing of think that the crypto-based platform might be up your street? If so, be sure to read our Nexo Review first. Within it, we’ll cover the ins and outs of how Nexo works, who is eligible, how much you can borrow, what interest rates you’ll pay, whether your money is safe, and more.’

Zie verder : https://moneycheck.com/nexo-review/

Lees ook dit: https://hildijk.nl/nexo-als-alternatieve-bank/

Ik hoor goede dingen over Nexo, maar het is veel meer voor crypto’s, en ze hebben geen mastercard zo te zien. Bovendien, ik kan nergens vinden of daar ideal-betalingen mogelijk zijn, en dat is wel een plus vind ik.

Een ervaren gebruiker zegt:  ‘Ja je krijgt een IBAN uit buitenland. Maltees. In het begin was het Litouwen, maar dat is helaas Malta geworden.
Je kunt een creditcard/debitcard aanvragen en daarmee kun je online betalen en contant geld pinnen.

Het lukte ons ook om er een abonnement mee af te sluiten, zoals mobiel internet hier in (ander land).

Maar… Anderen kunnen niets naar je overmaken. Wel naar je crypto rekening. Niet naar je IBAN. Dat kun jij alleen vanaf een rekening die dezelfde naam heeft.

Dus het is geen reguliere betaalkaart, alleen als winkels creditcard accepteren lukt het. Veel supermarkten doen dat inmiddels, maar kleine winkels niet altijd…

Om zo weinig mogelijk fee te betalen is het aan te raden om 10% van je saldo om te zetten naar Nexo munten en de rest naar USDT. Daar krijg je de meeste rente op.’

We hebben ook nog de Rabo rekening. Dus we spelen met verschillende dingen. Alles wat via Nexo gaat blijft niet zichtbaar, dat vinden we fijn.

Bij Nexo hebben we gewoon een fysieke kaart die we in de app kunnen instellen als debit of credit. Aan beide zitten voor- en nadelen.

Daarnaast heb je, ook als je geen fysieke kaart aanvraagt (geen kosten aan verbonden trouwens) altijd de optie van de virtuele kaart. Virtueel kan inderdaad niet bij een ATM gebruikt worden.

Heb zojuist met Nexo gechat ivm Business account…dat werkt hetzelfde als een privé rekening. Derden kunnen daar geen overboekingen naar doen, alleen wallet adres.

Dus bedrijven die laten betalen met Crypto kunnen wel hun klanten laten betalen.

En mooi… er wordt geen saldo gecommuniceerd aan het eind van het jaar naar autoriteiten.’

‘Revolut geeft inmiddels nieuwe gebruikers een NL rekening of waar je woont. Ben benieuwd hoe lang je die uit Litouwen houdt!’

6. N26

Heeft ideal. Slechts 1 rekening mogelijk

https://n26.com/en-fr

‘A New Kind of Digital Bank for a Mobile World

The word ‘bank’ probably conjures up images of tradition and old buildings filled with people in boring suits. For a long time banks were bastions of conservative thinking and little innovation. Today mobile bank N26 is bringing new ideas to the world of everyday banking.

N26 is a bank that connects directly to a smartphone. It offers many of the most common services that people need, and is one of a handful of new financial service providers like Robinhood (reported to be entering the UK soon) and Revolut.

Unlike RobinHood and Revolut, N26 is a fully licensed German bank which can be used by anyone in the EU. The company has been around for five years. In that time N26 has attracted more than two million customers, who are spread out over 26 countries. It is headquartered in Berlin.

One of the reasons why banks like N26 are potentially attractive is because of its low cost of doing business. N26 doesn’t have a massive network of bank branches and employees to support, which helps keep its cost structure low.

N26 also seems to have started with the idea of a fully integrated digital platform, and that could be a better fit for younger clients who understand how much easier smartphones make their lives.’

Iemand: ‘ Wij hebben inmiddels een rekening bij N26. Een Duitse bank. Gaat heel makkelijk. Vrienden van ons hebben omwille van het gemak van valuta-afhandeling de Wise bank. Beiden online banken.‘

KIJK UIT…..Maar liefst 3 van de nog geen 10 mensen met wie ik contact had, hebben wel duidelijk negatieve ervaringen met N26, dus kijk uit:

1. ‘Ik werd slachtoffer van ID fraude toen ik bij N26 zat.’
2. ’De card die N26 me verstrekte werd inderdaad misbruikt door een US site die in een uur tijd meer dan 100 pogingen deden om de CVC code te gokken. Dus toen het bedrag van mijn rekening ging heb ik gelijk alle alarmbellen laten rinkelen.
   Maar N26 liet me in de kou staan, ik moest zelf maar aan de slag bij Mastercard. En eventjes dreigden ze ook nog met een deurwaarder om dat bedrag bij me terug te halen. Dus ik kan N26 van harte afraden.’
3. De volgende in de betreffende groep reageerde daarop: ‘Bij mij ook gebeurd, maar het bedrag was te groot om af te schrijven. Waarschijnlijk misbruik door veelvuldig gebruik van de kaart door mij in Azië. Overigens hielp N26 me wel netjes met blokkeren en vervangen. Maar goed om te weten dat die ook niet altijd het geval is. Sowieso kan spreiding geen kwaad.’

Iemand anders zegt ook dit: ‘N26 heb ik ook het minst aan controle gehad. Die worden daar wel steeds vaker voor beboet, dus ook maar de vraag hoe lang dat nog gaat’

https://n26.com/en-eu/press/press-release/statement-on-the-fine-issued-to-n26-bank-ag-by-the-federal-financial-supervisory-authority

7. Ultima

Is me genoemd, maar kan ik niet vinden met zekerheid. Mogelijk is het deze https://www.ultimapayments.com/

Er is een Ultima bank in Minnesota, maar die is het niet lijkt me.

8. zen.com

‘Where finance meets ZEN

Choose your path. Keep your personal money and business finances at peace.’

One account, many currencies

An all-in-one mobile app for secure shopping, exchanging money, and managing your daily finances

Geen review op Moneycheck. Niemand die ik sprak, kent het.

9. Monese

Monese is een Britse bank, die voornamelijk actief is in de Europese Economische Ruimte. Monese werd in 2013 opgericht als FinTech-bedrijf. De bank heeft haar hoofdkantoor in Londen.
Niet mogelijk vanuit Nederland helaas….

https://monese.com/gb/en

https://moneycheck.com/monese-review/

1 iemand die ik sprak, kent het, zie 10.

‘The peace-of-mind money app’

Your banking alternative – manage your money the simple way with Monese. Open accounts in multiple currencies to spend abroad and transfer money.

‘Monese was among the very first banks in the United Kingdom to only be available via a mobile app. The bank’s founder opened the bank due to his inability to open a bank account in the UK because he did not have local utility bills or a credit history. Noticing that he was not the only one with the problem, The Monese Bank and App was born.’

10. Overall:

Een echte ervaringsdeskundige met de meest uitgebreide reactie:

‘Ok, ik kan je zeggen, ik zit zelf bij Revolut en mijn IBAN blijft gewoon Litouws. Heb wel iets gehoord over Nederlandse IBAN, maar neem aan dat ze de LT ibans gewoon zo laten. >>> (ML: dit blijkt niet meer te kloppen, alles bij revolut krijgt NL Iban als je in nederland woont.)

Ik heb Wise ooit geprobeerd, was geen succes, met de aanmelding moest er een bedrag worden gestort en dat werd teruggestort, het hele verhaal ging niet door. Later nog eens geprobeerd, maar ik vertrouwde het niet meer. Dus nee.

Verder heb ik Monese, is heel makkelijk qua aanmelden, binnen 10 minuten klaar, geen vragen, geen gedoe. Ik kreeg een  Belgische IBAN. Is verder wel wat trager dan Revolut, maar verder ok voor zover ik het kan zien.

Ik heb N26 gehad voor 7 jaar, was ik heel enthousiast over, maar daar kun je maar 1 rekening hebben, ofwel business ofwel prive.  En mijn creditcard werd daar gehackt of misbruikt, ID fraude of wat dan ook, dus nee, geen aanrader.

Ik ben zelf van plan om bij Revolut ook een zakelijke rekening te openen op termijn, heb nu alleen prive en ben daar zeer tevreden over. Ook is het prettig dat er virtuele kaarten zijn en dat je een eenmalige creditcard kunt aanmaken. Vind ik wel beter voor de veiligheid.

iDeal, bedoel je dan om ermee betalingen te ontvangen? Zelf gebruik ik Stripe als betaalprovider, daar kun je alle betaalmogelijkheden aanklikken, van zoveel landen je maar wil.

Ik ga op termijn een rekening openen bij het Luxemburgse Sogexia. Weet nu natuurlijk nog niet hoe deze bank is, maar heb daar goede dingen over gezien.

https://www.sogexia.com/de/unternehmen/online-konto

Heb je een eenmanszaak? Je hoeft dan geen zakelijke rekening te hebben, kunt gewoon een priverekening hebben.

Wise wordt veel getipt maar wordt ook veel verguisd. Wise is ook geen echte bank met depositogarantie he. Als ze failliet gaan ben je alles kwijt.

sowieso is het goed om je risico’s te spreiden, meerdere rekeningen bij de buitenlandse online banken is altijd een goed idee. Je kunt voor je zaak gewoon een priverekening gebruiken. In combinatie met Stripe kun je ook betalingen ontvangen via je website mocht dat interessant zijn voor jou.

Ik heb in Nederland ongeveer alle banken wel geprobeerd, ook zakelijk en vooral zakelijk draaien ze je een poot uit en is er nul komma nul service, dus waarom zou je überhaupt een zakelijke rekening nemen. Je kunt gewoon je Revolut prive rekening gaan gebruiken voor je zaak en dan die zakelijke rekening opheffen.

Ik: Ja het punt is dat ze erg veel willen weten. Waar je geld vandaan hebt en aan wie je het overmaakt.

Diegene reageert: Dat zal bij Revolut denk ik niet zo snel gebeuren. Maar daarom ook je risico spreiden. Altijd een paar andere banken achter de hand hebben is fijn.

Ik werd slachtoffer van ID fraude toen ik bij N26 zat. Gelukkig had ik Revolut achter de hand.’

11. Tot slot

Tip: de vierdelige serie geldoplossingen van the Army of Love: https://armyoflove.nl/geldoplossingen/

Dit is ook nog relevant om te weten: https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/mastercard-stopt-met-maestro-betaalpassen

En dan dit:

Ik werd weer fijntjes bevestigd in mijn keus om weg te gaan bij de normale banken, zie hier Triodos: ik wilde een vriendin een lening-bedrag terugbetalen (zij had mij dus al betaald eerder, dus haar rekeningnummer was strikt genomen niet totaal nieuw, al staat ze niet in mijn bankrekeningen-contactenlijst) en ik kreeg deze melding…tja, wat zullen we ervan zeggen? Is het goedbedoeld? Is het bewust bemoeizuchtig? Is het doorgeschoten controle? Die reden, die gaat je niets aan beste Triodos…

Sowieso valt Triodos onder toezicht van de Ned. Bank en is dus aangemerkt als ‘Systeembank’, wat betekent extra controles.

succes in jouw keuze!